Tes emprunts en cours, projetés sur 3 exercices
Charge ton FEC. L'outil identifie les emprunts non soldés à la clôture, calcule le capital restant dû, déduit le taux d'intérêt à partir des écritures réelles, et sort le tableau d'amortissement prévisionnel des trois exercices suivants : capital remboursé, intérêts versés, assurance emprunteur.
Tu peux charger plusieurs exercices d'un coup pour fiabiliser la déduction du taux.
Paramètres
La date de clôture est déduite du fichier. Corrige-la si elle est fausse : toute la projection en dépend.
Synthèse des 3 exercices
Tous emprunts confondus. Les montants sont hors remboursement anticipé et hors nouvel emprunt.
| Exercice | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Total décaissé | CRD fin d'exercice |
|---|
A quoi sert FEC Emprunts ?
Construire un prévisionnel de trésorerie suppose de connaître le service de la dette : combien de capital sort, combien d'intérêts, combien d'assurance, exercice par exercice. L'information existe, mais elle est éclatée entre les tableaux d'amortissement des banques, souvent perdus, et la comptabilité, qui ne garde que les montants passés. Cet outil part de la seule source toujours disponible : le FEC.
- Détection des emprunts non soldés à la clôture, compte par compte, avec le capital restant dû exact.
- Rattachement fiable capital / intérêts / assurance par numéro d'écriture, sans besoin d'analytique.
- Déduction du taux d'intérêt nominal par moindres carrés sur les intérêts réellement comptabilisés.
- Durée restante et date de fin calculées à partir de la mensualité observée.
- Tableau d'amortissement prévisionnel détaillé, échéance par échéance, sur trois exercices.
- Mode de saisie manuelle quand les emprunts ne sont pas ventilés en sous-comptes.
- Chaque valeur est étiquetée : lue dans le FEC, déduite par calcul, ou saisie à la main.
- Traitement entièrement local. Aucun fichier envoyé sur un serveur.
- Export TSV en un clic, collable dans Google Sheets ou Excel.
Ce que le FEC ne dit pas
Autant le poser franchement : un FEC ne contient ni taux, ni durée, ni date de fin. Il contient un solde et des montants passés. Le taux affiché par l'outil est une déduction, obtenue en cherchant le taux qui explique le mieux les intérêts réellement comptabilisés. Sur un emprunt classique à mensualité constante et avec au moins six échéances dans le fichier, la déduction est fiable à quelques points de base près. Sur un emprunt à taux variable, à différé d'amortissement, ou avec trop peu d'échéances, elle dérive.
C'est pour ça que chaque valeur déduite est modifiable à la main, et que l'outil recalcule immédiatement la projection. Si tu as le tableau d'amortissement de la banque, deux minutes de saisie et le prévisionnel devient exact.
Pour qui ?
Dirigeant de TPE / PME
Tu prépares un prévisionnel ou tu négocies une nouvelle ligne de crédit. Il te faut le service de la dette des trois prochaines années, sans rouvrir dix dossiers bancaires.
Expert-comptable
Tu contrôles la cohérence du 164 et du 661 à la révision, ou tu reconstitues un échéancier perdu pour justifier la ventilation court terme / long terme au bilan.
DAF et controleur de gestion
Tu alimentes un plan de trésorerie ou un business plan. Tu as besoin d'une base chiffrée défendable en trente secondes, pas d'un fichier Excel de plus à maintenir.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un fichier FEC ?
Le FEC, Fichier des Écritures Comptables, est un fichier normé défini par la DGFiP. Toute entreprise qui tient une comptabilité informatisée doit pouvoir le produire. Il contient l'ensemble des écritures d'un exercice. Ton expert-comptable ou ton logiciel l'exporte en quelques clics.
Mes données comptables sont-elles en sécurité ?
Oui. Tout le traitement se passe dans ton navigateur, en JavaScript. Aucun fichier n'est envoyé sur un serveur, aucune donnée n'est stockée. Tu peux couper ta connexion internet après avoir chargé la page, l'outil continue de fonctionner.
L'outil est-il gratuit ?
Oui, entièrement gratuit, sans création de compte et sans limite d'usage. Il fait partie de la suite d'outils FEC publiée par BPK Solutions.
Le taux d'intérêt figure-t-il dans le FEC ?
Non. L'outil le déduit par calcul inverse. Pour chaque échéance détectée, il compare les intérêts comptabilisés au capital restant dû à cette date, puis retient par moindres carrés le taux qui explique le mieux l'ensemble des points. Le taux est étiqueté comme une déduction et reste modifiable.
Comment l'outil relie les intérêts et l'assurance au bon emprunt ?
Par le numéro d'écriture. Une échéance est généralement passée en une seule écriture comptable : crédit de la banque, débit du 164 pour le capital, débit du 661 pour les intérêts, débit du 616 pour l'assurance. L'outil regroupe les lignes par journal et numéro d'écriture. Si une même écriture porte plusieurs emprunts, les intérêts sont ventilés au prorata du capital.
Que se passe-t-il si tous mes emprunts sont sur un seul compte 164 ?
L'outil le signale par une alerte et traite le compte comme un emprunt unique agrégé. Le capital restant dû reste juste, mais le taux moyen et la durée deviennent des approximations grossières. Le bouton « Emprunt manuel » permet alors de décomposer le capital restant dû emprunt par emprunt, à partir des tableaux d'amortissement de la banque.
Et l'assurance emprunteur ?
L'outil la cherche sur les comptes 616 et sur toute ligne de charge dont le libellé contient « assur » à l'intérieur de la même écriture. Si l'assurance est prélevée séparément du remboursement, elle n'est pas rattachée et la colonne reste vide. Tu peux alors la saisir à la main, elle sera reprise à l'identique sur toute la projection.
Puis-je charger plusieurs exercices ?
Oui, et c'est recommandé. Plus il y a d'échéances observées, plus la déduction du taux est fiable. Le capital restant dû est calculé sur le dernier exercice uniquement, en repartant du dernier journal d'à-nouveaux détecté.
Tes comptes savent déjà. Encore faut-il les faire parler.
BPK Solutions audite ta gestion, met en place les bons outils, forme ton équipe. Des missions courtes et intenses qui te rendent autonome.